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Da dove partire se non sai da dove partire
Sono recentemente incappato in un (datato) video che ho trovato illuminante.
Ti chiedo di guardarlo e contare quante volte i giocatori vestiti di bianco passano la palla.
Se sei stato attento, probabilmente avrai risposto correttamente: sono 15.
Quello che in molti non notano, concentrati sui giocatori e sui passaggi, รจ il gorilla che attraversa la scena e si batte teatralmente i pugni sul petto.
Ti chiederai cosa ha a che fare questo video con la finanza personale, il risparmio, lโinvestimento e, in definitiva, i tuoi soldi.
Molto.
Quante volte ti sei posto domande come quelle seguenti e quanto tempo hai dedicato loro?
โEโ un buon momento per investire?โ
โMeglio investire subito o aspettare lโanno prossimo?โ
โIl mercato azionario non รจ sopravvalutato?โ
โIl mercato azionario non รจ troppo concentrato?โ
โHa senso investire oggi, quando i mercati azionari sono tornati vicini ai massimi?โ
โI rendimenti obbligazionari sono unโoccasione da non perdere che svanirร lโanno prossimo?โ
โForse dovrei investire nel BTP XYZโ
โVisto che ci si aspetta che le banche centrali lโanno prossimo taglieranno i tassi, meglio investire su obbligazioni a lunga scadenza?โ
โHa senso investire in obbligazioni ad alto rendimento per sfruttare gli alti tassi attuali?โ
โMeglio utilizzare ETF, fondi o singoli titoli?โ
Si tratta di domande sensate e che avranno sicuramente un impatto sui tuoi investimenti.
Ma, se tutta la tua attenzione รจ concentrata sugli strumenti e quel che potrebbe succedere sui mercati finanziari da qui a 6 mesi o lโanno prossimo, non รจ possibile che tu ti stia perdendo il gorilla nella stanza?
Per chiudere il 2023 in bellezza ti propongo una checklist di cose da fare e domande da porti invece di cercare di predire cosa succederร lโanno prossimo sui mercati finanziari leggendo i fondi del caffรจ, scrutando nella tua palla di cristallo o interpretando il volo degli uccelli.
Peraltro, se vuoi risparmiarti tempo ed emicranie, sappi che tutti gli anni i migliori analisti delle piรน prestigiose case dโinvestimento ci provano e i risultati non sono incoraggianti.
Se vuoi un consiglio, ci sono modi migliori di passare il tuo tempo.
Checklist dellโinvestitore consapevole
Decidere come investire i tuoi risparmi รจ un grosso problema.
Grosso nel senso che รจ facile perdere di vista le cose importanti e perdersi nei dettagli e nelle minuzie.
Quindi:
regola numero 1: keep it simple! Semplicitร prima di tutto
regola numero 2: non cercare di prevedere cosa succederร , ma preparati a quel che potrebbe succedere
Riduci un problema grande in problemi piรน piccoli e semplici da risolvere:
1- Capisci dove ti trovi:
Definisci la tua ricchezza attuale
Prendi un bel foglio A4 e dividilo in due colonne.
In una elenca tutte le tue attivitร (ciรฒ che possiedi): conto corrente, investimenti, fondo pensione, TFR, casa, ecc
Nellโaltra elenca tutte le tue passivitร (debiti): mutuo, prestito, ecc
Alla fine, fai attivitร meno passivitร e avrai unโidea della tua ricchezza attuale.Fai un budget famigliare
Anche qui, semplice foglio A4 diviso in 2 colonne: entrate e uscite (annuali). Nella prima metti tutte le tue fonti di reddito e nella seconda come spendi i tuoi soldi. Fai la differenza e avrai quanto risparmi attualmente.
2- Pensa agli imprevisti:
Sottoscrivi una TCM
Hai famiglia? Moglie, figli, genitori, un cane, un gatto, il pesce rosso, insomma, qualcuno che dipende (anche in parte) dal tuo reddito per vivere? Se la risposta รจ sรฌ, stipula una polizza temporanea caso morte (TCM).
Non fare gli scongiuri, non ti sto portando sfortuna. Se cโรจ una certezza nella vita, รจ che prima o poi tireremo le cuoia, quindi meglio prepararsi.
La TCM รจ una polizza molto semplice: se lโassicurato muore, la compagnia assicurativa liquida al beneficiario lโimporto assicurato.
Devi solo decidere 3 cose: per che importo assicurarti, per quanto tempo e chi รจ il beneficiario o i beneficiari (evita di indicare minori o di utilizzare formule vaghe, come โeredi legittimi e testamentariโ: fai nomi e cognomi!).Sottoscrivi una polizza che ti copra da invaliditร derivante da malattia e infortuni
Anche qui, la stella polare รจ la semplicitร . Inizia a proteggerti da rischi grandi, ma poco probabili e chiediti: come campo se non posso piรน lavorare? Come campo se non posso lavorare per un anno a causa di un infortunio o di una malattia? Come campa la mia famiglia se tiro le cuoia?
Se ti fai le giuste domande e piรน probabile darti risposte di buon senso.
Se sei arrivato qui sei sulla buona strada, ma non รจ tutto.
3- Investi i tuoi soldi per proteggerli dallโinflazione:
Dividi il tuo capitale e i tuoi risparmi futuri in cassetti mentali; ad ognuno dai un nome, un obiettivo e un orizzonte temporale.
Ti consiglio di partire da 3 cassetti in base a quando potrebbero servirti quei soldi: domani (Breve Termine, < 2 anni), fra qualche anno (Medio Termine, tra 2 e 15 anni) e fra un sacco di tempo (Lungo Termine, > 15 anni).
Costituisci un fondo per le emergenze. (Breve Termine)
Non lasciare i soldi a marcire sul conto corrente perchรฉ โnon si sa maiโ.
La domanda da porti รจ: se da domani non dovesse piรน entrarmi 1 euro di reddito come campo? La risposta รจ: devo avere da parte 3-12 mensilitร di spese per far fronte allโemergenza.
Quindi, metti da parte 3-12 mensilitร di spese e investile in modo estremamente sicuro e liquido. Ricordati: potrebbero servirti domani e non vuoi che il valore dei tuoi soldi venga eroso dallโinflazione!Pensa al futuro lontano. (Lungo Termine)
Contribuisci alla previdenza complementare, versa il TFR ad un fondo pensione, aumenta la % di versamenti volontari al fondo pensione.
Fai il primo versamento il prima possibile, anche solo 100 euro.
Per maggiori informazioni sulla previdenza, parti da QUI.
Una volta che hai capito dove sei, quanti soldi hai, come li spendi, quanto risparmi, ti sei coperto dai rischi piรน grandi, hai costituito un fondo per le emergenze e iniziato ad investire per la tua vecchiaia, hai gettato le fondamenta per la tua serenitร finanziaria.
Ora puoi pensare ad investire i tuoi risparmi.
Ragiona sui tuoi obietti a breve, medio e lungo termine, dai loro un nome, un orizzonte temporale e un importo e poi inizia a risparmiare ed investire per raggiungerli.
Anche in questo caso, applica alcune regole di buon senso:
keep it simple!
la rischiositร dei tuoi investimenti deve tenere conto della tua tolleranza al rischio e deve andare di pari passo con il loro orizzonte temporale: per obiettivi di breve termine puoi assumerti poco rischio, per obiettivi di lungo termine puoi prenderti rischi elevati (almeno soggettivamente elevati)
per investire scegli strumenti semplici, diversificati e dai costi contenuti. Meno sei esperto dโinvestimenti e piรน รจ importante che le scelte siano semplici, facili da mettere in pratica e mantenere. Se investi meno di 10.000 euro non usare piรน di 3-4 strumenti, se investi meno di 100.000 euro non usarne piรน di 6
Se hai bisogno di aiuto, chiedi aiuto!
Gestire un portafoglio di 10.000 euro รจ piuttosto semplice. Sopportare una perdita del 10% su un importo del genere vuol dire veder scendere il valore dei tuoi risparmi di 1.000 euro. Puoi sopportarlo.
Vedere scendere del 10% un portafoglio da 100.000 o 200.000 euro non รจ altrettanto facile.
Se chiedi aiuto, perรฒ tieni presente che ognuno investe in base:
alla propria esperienza pregressa
alla propria tolleranza al rischio (spesso percepita e non reale)
e (si spera) in base ai propri obiettivi.
La tua esperienza, la tua tolleranza al rischio e i tuoi obiettivi sono diversi da quelli di chiunque altro, quindi quello che funziona per qualcun altro non per forza funzionerร per te e viceversa.
Se cerchi lโaiuto di un professionista, valuta diversi candidati, assicurati che offrano un servizio (la consulenza) e non vendano semplicemente dei prodotti finanziari.
E per il 2023 รจ tutto!
Lโanno prossimo parleremo, tra le altre cose, di:
Fondo per le emergenze: quanto, come e perchรฉ
Lโimportanza di arrivare a 100.000 euro
La regola del 4%
Il rischio della sequenza dei rendimenti
Evidence Based Investing
Valutazioni e aspettative: quanto contano le valutazioni dei mercati?
Per Natale ti chiedo un regalo:
dedicami 2 minuti e scrivimi cosa ne pensi di Investire con Intelligenza, quali sono gli articoli che ti sono piaciuti di piรน (e perchรฉ) e dimmi quali sono gli argomenti che vorresti affrontassi lโanno prossimo.
Ti auguro di passare delle buone feste!
Ci risentiamo lโanno prossimo;
Investire con Intelligenza torna a gennaio.
Grazie per aver letto โInvestire con Intelligenzaโ
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